核心摘要：为预防洗钱和恐怖融资活动，遏制洗钱及相关犯罪，加强和规范房地产从业机构反洗钱和反恐怖融资工作，8月26日，住房城乡建设部、中国人民银行出台《房地产从业机构反洗钱工作管理办法》，2025年9月1日起施行。这是我国首次针对房地产行业制定的系统性反洗钱监管规则，标志着房地产领域正式纳入国家反洗钱治理体系。
中华建设网讯 （记者 阎秋） 为预防洗钱和恐怖融资活动，遏制洗钱及相关犯罪，加强和规范房地产从业机构反洗钱和反恐怖融资工作，8月26日，住房城乡建设部、中国人民银行出台《房地产从业机构反洗钱工作管理办法》，2025年9月1日起施行。这是我国首次针对房地产行业制定的系统性反洗钱监管规则，标志着房地产领域正式纳入国家反洗钱治理体系。
据了解，房地产交易具有资金规模大、交易链条长、资产易变现等特点，长期存在着风险漏洞：资金来源隐匿，通过虚假交易、阴阳合同等方式转移非法资金；身份识别缺失，部分中介机构为促成交易，对客户身份审查流于形式，甚至协助虚构交易主体；跨境洗钱活跃，境外资金通过地下钱庄、虚假投资等渠道进入国内房地产市场，2024年破获的某跨境洗钱案中，涉案资金80%用于购买一线城市房产。
国际金融行动特别工作组（FATF）2022年发布的《房地产行业风险为本指引》明确要求各国将房地产从业机构纳入反洗钱监管范畴，并建立客户尽职调查、受益所有人识别等机制。我国作为FATF成员国，需通过立法完善房地产行业反洗钱体系，避免因合规不足被列入国际灰名单。
尽管2017年北京等地已试点房地产反洗钱措施，但全国层面缺乏统一规范，导致监管标准不统一、处罚力度不足。
为预防洗钱和恐怖融资活动，遏制洗钱及相关犯罪，加强和规范房地产从业机构反洗钱和反恐怖融资工作，住房城乡建设部、中国人民银行制定了《房地产从业机构反洗钱工作管理办法》。
《管理办法》通过构建“身份穿透-数据留痕-风险预警-跨境联防”的全链条防控体系，将房地产行业纳入国家反洗钱核心治理范畴。
其重点内容体现了三大创新：监管框架，从“碎片化”转向“系统化”，技术应用，从“辅助工具”转向“核心支撑”，国际合作，从“被动应对”转向“主动接轨”。
《管理办法》规定，在中华人民共和国境内依法设立，提供房屋销售、房屋买卖经纪服务的房地产开发企业或者房地产中介机构，应当依据本办法规定履行反洗钱义务。
房地产从业机构应当依法履行反洗钱义务，接受反洗钱监督管理和自律管理，配合中国人民银行及其派出机构开展的反洗钱调查。
房地产从业机构及其工作人员不得从事洗钱活动，或者为洗钱活动提供便利。
《管理办法》明确了房地产从业机构要履行的反洗钱义务。
房地产从业机构应当充分考虑面临的洗钱风险，依法采取预防、监控措施，建立健全反洗钱内部控制制度，指定内设机构或者人员负责反洗钱工作。
房地产从业机构应当采取合理措施定期识别、评估本机构面临的洗钱风险，并根据风险评估结果，制定和采取适当的洗钱风险管理制度和措施，持续监控其执行情况。
房地产从业机构不得向身份不明的客户销售房屋或者提供经纪服务。客户拒不配合提供身份证明材料等信息的，可以拒绝向其销售房屋或者提供经纪服务，并根据情况向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。
房地产从业机构应当依法对下列名单所列对象采取反洗钱特别预防措施：
国家反恐怖主义工作领导小组认定并由其办公室公告的恐怖活动组织和人员名单；外交部发布的执行联合国安理会决议通知中涉及恐怖融资、大规模杀伤性武器扩散融资定向金融制裁的组织和人员名单；中国人民银行认定或者会同国家有关机关认定的，具有重大洗钱风险、不采取措施可能造成严重后果的组织和人员名单。
《管理办法》强化了房地产从业机构违反本办法的法律责任：
房地产从业机构及其工作人员违反房地产行业反洗钱自律规范的，由房地产行业自律组织予以自律惩戒。
各级住房城乡建设主管部门、中国人民银行及其派出机构、房地产行业自律组织相关工作人员违反本办法有关规定的，依法追究法律责任。
《管理办法》的出台，标志着我国房地产行业反洗钱工作进入制度化、规范化新阶段。通过全流程管控、技术赋能和国际协作，将有效遏制房地产领域洗钱活动，为维护金融安全、促进房地产市场健康发展提供坚实保障，推动房地产行业从“风险高发领域”向“合规示范行业”转型。
